什么是貿(mào)易融資？

貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。

貿(mào)易融資使實(shí)體的進(jìn)出口交易成為可能，從小型企業(yè)從海外進(jìn)口其第一批自有品牌產(chǎn)品，到每年在全球范圍內(nèi)進(jìn)出口大量庫存的跨國公司。較小的企業(yè)通常很難獲得貸款和其他形式的臨時融資來支付他們計(jì)劃購買或出售的商品成本。即使有確定的產(chǎn)品訂單，許多銀行也不會為此類交易提供貸款或透支保護(hù)。

不論大小，企業(yè)主都不希望自己的錢被捆綁在可能需要四到六周或更長時間才能從國外制造商處運(yùn)送的貨物中。另一方面，出口大量商品的公司不一定要等到幾周后他們的出口商品到達(dá)某個遙遠(yuǎn)的目的地才能收到付款。一些消息來源估計(jì)，全球貿(mào)易中超過80％依賴貿(mào)易融資，即使公司內(nèi)部沒有足夠的現(xiàn)金流自己為交易籌集資金，這也有助于商品保持流通。 

過程如何運(yùn)作

貿(mào)易中介機(jī)構(gòu)，例如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)督并促進(jìn)買方（進(jìn)口商）和賣方（出口商）之間的不同金融交易。這些金融機(jī)構(gòu)介入  為買賣雙方之間的商業(yè)交易提供資金。這些交易可以在國內(nèi)或國際上進(jìn)行。貿(mào)易融資的提供使國際貿(mào)易產(chǎn)生了巨大的增長。

貿(mào)易融資涵蓋各種類型的活動，包括開具信用證，放貸，偽造，出口信貸和融資以及保理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資過程涉及多個不同方面，包括買賣雙方，貿(mào)易融資人，出口信貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司。 

1.貿(mào)易融資降低支付風(fēng)險(xiǎn)

在國際貿(mào)易的初期，許多出口商都不知道進(jìn)口商是否或何時為他們的貨物付款。隨著時間的流逝，出口商試圖找到減少進(jìn)口商不付款風(fēng)險(xiǎn)的方法。另一方面，進(jìn)口商也擔(dān)心要向出口商提前付款，因?yàn)樗麄儫o法保證賣方是否會實(shí)際發(fā)貨。

貿(mào)易融資已演變通過加速支付給出口商，進(jìn)口商保證所有訂貨物已裝船，以解決所有的這些風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商的銀行將在出示裝運(yùn)單據(jù)后向出口商提供給出口商的信用證作為付款。

或者，出口商的銀行可以向出口商提供商業(yè)貸款，同時仍在處理進(jìn)口商的付款，以保持商品供應(yīng)的活躍，而不是讓出口商等待進(jìn)口商的付款。當(dāng)出口商的銀行收到進(jìn)口商的付款時，貿(mào)易融資人將收回提供給出口商的貸款。

2.減輕進(jìn)口商和出口商的壓力

貿(mào)易融資已經(jīng)彌合了進(jìn)出口商之間的資金缺口，從而導(dǎo)致了全球經(jīng)濟(jì)的巨大增長。出口商不再擔(dān)心進(jìn)口商的拖欠付款，并且進(jìn)口商確保經(jīng)貿(mào)易融資人核實(shí)，所有訂購的商品均已由出口商發(fā)送。

3.各種貿(mào)易融資產(chǎn)品和服務(wù)

諸如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之類的貿(mào)易金融公司  提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足各種類型的公司和交易的需求：

（1）信用證： 這是進(jìn)口商銀行對出口商的承諾，稱一旦出口商出示了進(jìn)口商購買協(xié)議中規(guī)定的所有運(yùn)輸單據(jù)，銀行將立即向出口商/賣方付款。

（2）銀行擔(dān)保：如果進(jìn)口商或出口商未履行合同的條款和條件，銀行將作為擔(dān)保人。銀行主動向受益人支付一筆款項(xiàng)。

這兩種產(chǎn)品具有許多不同的變體，以適應(yīng)不同類型的交易和環(huán)境。

4.貿(mào)易融資因素

這是出口商用來加速現(xiàn)金流的一種非常普遍的方法。在這種類型的協(xié)議中，出口商以折扣價(jià)將其所有未結(jié)發(fā)票出售給貿(mào)易融資人（該因素）。該因素然后等待，直到進(jìn)口商付款。這使出口商免于壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，并為他們提供了繼續(xù)經(jīng)營所需的營運(yùn)資金。當(dāng)進(jìn)口商支付貨款的全部約定價(jià)格時，該因素便產(chǎn)生了利潤，因?yàn)槌隹谏桃哉劭蹆r(jià)將應(yīng)收賬款出售給了保理公司。

5.出售

這是一種協(xié)議形式，出口商以一定折扣將其所有應(yīng)收賬款出售給偽造商，以換取現(xiàn)金。通過這樣做，出口商將他欠進(jìn)口商的債務(wù)轉(zhuǎn)移給了造福者。偽造商購買的應(yīng)收款必須由進(jìn)口商的銀行擔(dān)保。這是由于這樣的事實(shí)，即進(jìn)口商在將貨款付給假貨制造者之前，以賒賬方式收貨，然后將其出售。

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